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3解方让你不只活到老、更活得好

www.027778.cn 来源:本站 发布时间:2019-6-26 8:47:10 浏览量:

  

 

 

 

如何在不同的人生阶段进行合适的资产配置与财富规划,成为不可忽视的重要议题。代体检先锋提醒:「不管你几岁、现在有多少钱,自年轻时便要对理财退休有想法。」

 

「日本社会已经出现『下流老人』的现象,我们要思考,如何避免沦落到这种困境?」代体检先锋表示,现代人的理财目标,或许会因为人生阶段不同而异,但有一项原则是不变的:存钱、投资、理财愈早开始愈好,不能等到届龄退休时才开始做打算。

当然,每个人想要乐活享退,但根据长期调查与研究,一般人理财投资容易陷入三大迷思。

 

迷思一:没有专款专用,并定期检视

 

往往很多人会认为,只要自己有持续存钱便足矣,但没有建立「分桶管理」的概念,结果不论是退休金、出国旅游或临时支应家人需求,都混在同一个账户中。不知不觉间,原本以为可以存下的钱,却无声无息的流失、该存的钱没有按照规划存下来。

 

迷思二:过于保守、短线

 

许多人的观念是「退休后,保本的重要性高于收益」,为了保住老本,以定存、保险作为主要理财选项,就算定期定额买基金,仅持续3个月或半年就自认为是「长期投资」,导致资产增长幅度远远追不上通膨的速度,甚至只出不进,于是退休金被通膨提早「吃」掉,无力满足生活所需。

 

迷思三:低估医疗所需

 

「活到老」代表高龄族群面对更多慢性病与重大疾病的机率提高,甚至有可能长期卧病在床,自然有相关的医疗、看护等需求,但不少人误以为医保就够了,却忽略了愈来愈多疾病不给付。举例来说,现在不少癌症会透过特定的标靶药物来治疗,但一个疗程动辄数百万元,若是年老罹癌,将形成退休财务的巨大压力。

 

 

至于该如何让自己破除上述迷思,进而成就富足人生?代体检先锋提出了三大理财解方:

 

解方一:「及早开始,纪律投资」

 

除了坚守大家已经耳熟能详的「收入-储蓄=支出」原则外,还要及早做投资,代体检先锋说:「只有开始做投资,才会开始学习关注手中的标的和投入的市场。」

 

愈早学习,可累积愈多经验值。而且要努力戒掉「一旦市场不好就退出」的陋习,市场表现不如预期时,往往才是逢低买进、维持纪律性投资的最佳时点。

解方二:「专款专用,定期检视」

 

若是资产充足,可以将每月现金流分为退休、传承等不同用途,但若只够支应退休需求,就要奉守不动用的原则,而且每月至少检视一到两次资产配置情况、投资绩效。

 

解方三:打造「活、留、存──财富金三角」

 

这部份的主要重点是厘清理财规画中的「必要」、「需要」与「想要」部分。所谓「活」是指让自己活得更好的「必要」开销,若是活得很久,在往后没有工作赚钱的日子里,退休准备与医疗保障,缺一不可。这个部分除了以储蓄来支应外,医疗、保险绝对是不可或缺的一块拼图。

 

「留」则是每个人都「需要」面对的家庭责任与传承课题,包括子女教育经费、家庭娱乐开销等,以个人情况而异,可以搭配终身寿险、定期寿险等产品。

 

「存」则属于「想要」的部份,偏向提升退休生活质量、实现自我理想的层面,像是圆梦、培养第二兴趣或投身公益,这个部分可以做积极一点的操作,配置股票、基金等工具,加快资产成长速度,即便绩效不如预期,也不会侵蚀到另外「活」、「留」两桶金。

 

 

 

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